بیمه حوادث انفرادی چیست؟ نرخ بیمه و نحوه خرید

این بیمه یکی از هزاران بیمه ای است که افراد برای محافظت از خود خریداری می کنند. با این بیمه می توانید از نگرانی های خود در زمان حوادث بکاهید و هزینه‌ها را از شرکت بیمه دریافت کنید. به نحوی می توان گفت بیمه حوادث انفرادی یک بیمه محافظ است که به شخص در زمان حادثه کمک می کند. برای ادامه مطالب با سامانه نماینده همراه باشید.

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

یکی از بیمه‌هایی که برای هر شخص ضروری است بیمه حوادث است این بیمه زیرمجموعه بیمه اشخاص می باشد که به دو قسمت انفرادی و گروهی تقسیم می گردد. در بیمه حوادث اصلا اهمیتی ندارد که شما در چه مکان و زمانی اتفاق یا حادثه ای برایتان رخ داده است همیشه می توانید از آن به بهترین شکل ممکن استفاده کنید. حمایت های مالی که از بیمه حوادث انفرادی به افراد ارائه می شود یاری دهنده خوبی در زمان رخداد حوادث است.

جهت مشاوره برای بیمه حوادث با شماره‌های ۰۲۱۶۶۴۷۰۱۶۵ و ۰۹۱۲۱۳۴۰۰۰۸ تماس بگیرید.

محاسبه حق بیمه حوادث انفرادی براساس دسته بندی مشاغل

۱. افرادی مانند کارمندان دفتری و اداره ای، مهندسین و فروشندگان که ریسک کمتری مواجه هستند.

۲. دسته دوم افرادی هستند که نسبت به دسته اول دارای ریسک بیشتری هستند مانند دوزندگان، دندان پزشکان، انبارداران، بازاریابان، خیاطان

۳. دسته سوم شامل افراد نیمه متخصص و متخصص است که با دستگاه های صنعتی مشغول به کار هستند. مانند کشاورزان، تعمیرکاران، فیلم برداران، رانندگان ماشین های سواری

۴. این دسته جز دسته پرخطر قرار می گیرند زیرا با ماشین آلات صنعتی پرخطر نیز سر و کار دارند. پرس کاران و کارگران ساختمانی، برق کاران و دکل بندها از این دسته می باشند.

۵. آخرین دسته بندی اشخاصی هستند که به نوعی در خطر زندگی می کنند. کارگران معادن، خلبانان، مهندسین برق فشار قوی

بیشتر بخوانید: ” بیمه عمر چیست؟ مزایا، شرایط و معرفی انواع بیمه عمر “

پوشش‌های اصلی بیمه حوادث انفرادی

بیمه حوادث انفرادی دارای پوشش های بسیاری است که فرد بیمه گزار می تواند در زمان خرید بیمه نامه باقی پوشش‌ها را به آن اضافه کند با این حال پوشش های اصلی عبارتند از:

سرمایه فوت : در زمان خرید بیمه نامه شخص خریدار باید هزینه و مبلغ سرمایه فوت را تعیین کند که میزان این سرمایه یک مبلغ حداکثر است که با توجه به آن شرکت بیمه باید به نسبت توانایی حداکثر هزینه را بپردازد.

غرامت فوت : اگر فردی که دارای بیمه حوادث انفرادی است فوت گردد، بیمه گر یا شرکت بیمه هزینه و مبلغ آن را باید به ذینفعان و بستگان شخص پرداخت کند.

از کارافتادگی و نقص عضو : یکی از مهم‌ترین بخش های این بیمه، از کارافتادگی یا نقص عضو فرد به صورت جزئی و کلی است که شرکت بیمه موظف است هزینه و مبلغ آن را به شخص پرداخت کند. ممکن است فرد در زمان رخداد حادثه قطع عضو شود و توانایی انجام کار را نداشته باشد. در بعضی موارد حاد افراد شامل کل پرداخت سرمایه می گردند که به شرح ذیل است:

• از دست دادن هر دو پنجه پا
• ناشنوایی کامل و دائم هر دو گوش
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع یک دست و یک پا حداقل از مچ
• نابینایی کامل و دائم هر دو چشم
• قطع کامل نخاع
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو پا حداقل از مچ
• ازکارافتادگی دائم و کامل یا قطع هر دو دست حداقل از مچ
• غرامت نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم جزئی
• غرامت نقص عضو در بیمه حوادث انفرادی
• برداشتن فک پایین

درصد هزینه از کارافتادگی دائم و قطع انگشتان دست تنها ۵۰% را شامل می گردد مگر با تعیین پزشک معتمد بیمه. در ادامه درصد غرامت در جدول زیر به شکل جزئی می باشد:

غرامت فرعی در بیمه حوادث انفرادی

هزینه پزشکی براساس رویداد حادثه : اگر شخص در زمان خرید بیمه، این مورد را در بیمه نامه ذکر کرده باشد و با پرداخت حق بیمه اضافی خریده باشد در زمان وقوع حادثه می تواند تا سقف مقرر آن هزینه پزشکی و درمانی را دریافت کند که سقف آن ۱۰ تا ۲۰ درصد از سرمایه فوت است.

غرامت روزانه عمومی : این پوشش در صورت خرید امکان پذیر است و اگر حادثه ای رخ دهد شخص می تواند مبلغ نقص عضو یا از کارافتادگی خود را دریافت کند. مبلغ پرداختی این پوشش حدود ۱۲ ده هزارم از سرمایه فوت است.

غرامت روزانه بستری شدن : مبلغ این غرامت ۲۴ ده هزارم از سرمایه فوت می باشد. که به‌ازای روزانه بستری شدن فرد به علت حادثه برای او در نظر گرفته می شود.

چه حوادثی تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی هستند؟

• غرق شدن
• مسمومیت
• تاثیر گاز و بخار
• بیماری های هاری، کزاز، سیاه زخم، گزیدگی
• نجات اموال و اشخاص
• حوادث رانندگی ، سوختگی و سقوط از ارتفاع
• حمله حیوانات

۲ نکته اساسی در بیمه حوادث انفرادی

۱.محدوده سنی در بعضی شرکت های بیمه متفاوت است و بر اساس حداقل و حداکثر سن تقسیم بندی می شوند. اما بعضی شرکت های بیمه با دریافت حق بیمه اضافه محدودیت سنی را در نظر نمی گیرند. برای مثال می توان گفت بیمه سامان از ۱۲ تا ۷۵ سال و بیمه ملت از ۴ تا ۸۰ سال را پوشش می دهد. باید در نظر گرفت از چه بیمه ای استفاده می کنید.

۲.تمامی بیمه‌هایی که به ثبت می رسند برای داخل کشور قابل قبول هستند. در مواردی که شرکت بیمه بتواند با دریافت حق بیمه اضافه حوادث خارج کشور را نیز برعهده می گیرد.

شرایط عمومی بیمه حوادث انفرادی

• ماده یکم
• ماده دوم( بیمه گر)
• ماده سوم (بیمه گذار)
• ماده چهارم (بیمه شده)
• ماده پنجم (ذینفع)
• ماده ششم (حق بیمه)
• ماده هفتم (سرمایه بیمه و یا غرامت بیمه)
• ماده هشتم (حادثه)
• ماده نهم (نقص عضو و یا از کار افتادگی دائم و قطعی)
• ماده دهم (مدت بیمه نامه)
• ماده یازدهم (اصل حسن نیت)
• ماده دوازدهم (خطرات بیمه شده)
• ماده سیزدهم (خسارات قابل تامین)
• ماده چهاردهم (پرداخت حق بیمه)
• ماده پانزدهم (کتبی بودن اظهارات)
• ماده شانزدهم (تغییر خطر)
• ماده هفدهم (موارد فسخ بیمه نامه)
• ماده هجدهم (موارد انفساخ بیمه نامه)
• ماده نوزدهم (آثار فسخ)
• ماده بیستم (وظایف بیمه شده، بیمه گذار و ذینفع در صورت وقوع حادثه)
• ماده بیست و یکم
• ماده بیست و دوم (تعیین میزان غرامت بیمه)
• ماده بیست و سوم (مهلت پرداخت خسارت)
• ماده بیست و چهارم
• ماده بیست و پنجم

چه خساراتی خارج از تعهد عمومی بیمه حوادث انفرادی می باشد؟

بعضی از پوشش‌ها قابل قبول برای شرکت های بیمه نیستند به طوری که بعضی از آن‌ها می پذیرند که با پرداخت حق بیمه اضافه آن‌ها را متقبل شوند و بعضی هم قبول نمی کنند. این خسارات به شرح زیر است:

• خسارات ناشی از ورزش‌های حرفه‌ای، شکار، سوارکاری، قایقرانی، شنا، غواصی، پرش با چتر نجات، هدایت موتورسیکلت دنده‌ای، هواپیمای
• آموزشی، اتومبیل مسابقه‌ای، هلیکوپتر، و سایر وسایل پرواز فاقد موتور.
• خساراتی مانند جنگ، شورش، آشوب و…

خساراتی مانند  زمین‌لرزه، آتش‌فشان و اقدامات هسته‌ای

این خسارات به هیچ وجه توسط شرکت بیمه متقبل نمی شوند:

• فوت بیمه‌گذار ناشی از عمل عمدی ذینفع
• مشارکت بیمه‌گذار در اعمال مجرمانه و غیرقانونی
• خسارات ناشی از خودکشی یا اقدام به آن
• صدمات بدنی که عمدی باشد.
• خسارات ناشی از مصرف روان‌گردان، مشروبات الکلی، مواد مخدر، قرص‌های کاهنده هوشیاری و خواب‌آور بدون تجویز پزشک

خرید بیمه حوادث انفرادی

برای خرید این بیمه می توانید هم به صورت حضوری و هم آنلاین اقدام کنید. برای خرید حضوری به دفتر بیمه مورد نظر مراجعه می کنید و با ارائه مدارک مهم اعم از شناسنامه و کارت ملی و بررسی محتوای بیمه ان را خریداری می کنید. برای خرید آنلاین به سایت بیمه مورد نظر مراجعه کرده بعد از اسکن مدارک بیمه خود را انتخاب و خریداری می کنید. برای اطلاعات بیشتر از راهنمایی های سامانه نماینده غافل نشوید.

سوالات متداول

۱. بیمه حوادث برای سفر کاربرد دارد؟

بله این بیمه در داخل کشور پرکاربرد است. برای این که بتوانید در خارج کشور از این بیمه بهره مند شوید باید از دفتر بیمه مربوطه اطلاع کسب کنید.

۲. آیا امکان خرید بیمه حوادث در زمان کوتاه می باشد؟

شما می توانید برای یک بازه زمانی که برای شما ریسک دارد بیمه حوادث خریداری کنید.

۳. آیا دیه به طور کامل در بیمه حوادث انفرادی پرداخت می گردد؟

خیر فقط تا سقفی که برای آن در نظر گرفته شده است قابل پرداخت می باشد.

حرف آخر

داشتن بیمه حوادث انفرادی یکی از بیمه‌هایی است که ضروری برای تمامی افراد است. حتما اصطلاح پرکاربرد شنیده‌اید که می گویند حادثه خبر نمی کند! بنابراین داشتن یک بیمه خوب می تواند شما را به لحاظ روحی و جسمی یاری دهد و در پرداخت هزینه‌هایتان یاری گر خوبی باشد. سامانه نماینده همواره بهترین‌ها را برای شما عزیزان به همراه دارد.